图文:yeepay副总裁余晨谈电子支付应用方案
各位来宾，大家周末、早上好!我是YEEPAY的余晨。
刚才郭总的演讲非常精彩，他刚才提到一条，渠道营销是中国互联网的最伟大的创造，渠道营销，卖的第一代产品包括网络基础服务，包括像搜索、广告。大家知道，电子支付是继门户另外一个大的特点。
相对来讲，电子支付是比较新兴的产品，所以在探讨这个渠道的合作之前，我想先跟大家介绍一下电子支付的服务和模式。
首先非常简单介绍一下，我们公司的一些背景，大家知道，YEEPAY是一个比较新兴的面孔，我们公司主要做专业的电子支付的公司，我们的定位非常清晰，我们专注于做电子支付，我们不会做其他的服务。我们这个特点是，国内的第一家来做这种一站式服务的电子支付公司，我们指的多元化的服务，是多种接入服务手段，包括互联网、手机、电话。公司是一些主营的投资商成立的，包括IBM基金。我们公司运营平台是基于IBM的基础构架，这样的一个基础平台，在国内的支付平台里，相对来讲非常有优势。
作为一个新兴公司来讲，非常强调业务上和服务上的创新，大家一会儿会看到提供的像电话支付的服务模式，在支付领域是非常新兴的。我们是比较新兴的公司，今年年初才正式开始上线服务，但是发展非常快，现在已经签约了数百家商家。
在讲电子支付解决方案之前，想跟大家简单探讨一下，现在现存的这些电子商务支付理念的一些理念。这里我讲主要的两大类。电子商务里，一类牵扯到物流交易，一类是没有物流交易。对于传统的有物流这些产品的交易，很多支付方式，是以付款的方式进行的，货到付款，对消费者很不方便，如果你买书的话，还比较合理。如果你买旅游产品，对于消费者来讲，事先准备大量现金，非常不安全。
对于商家来讲，通过快递收钱的话，成本高，风险大，而且资金可能会在路上丢掉。还有一些网上的娱乐产品，游戏、MP3，宽代影视，这类产品，传统的很多商家都是通过手机代收费来完成支付过程的。大家知道运营商要经过层层盘货，除了成本客户率高，因为手机和IBR代收费，交易行为不是由用户发起的，有很多拒付的现象。作为一个内容提供商来讲，100块钱只能收到50块钱，结算周期非常长。这是现存的两种模式。
当然也包括其他的汇款支付，这些传统的支付方式，都存在风险大，成本高的这样弊端。
我们是以消费者在支付的时候，钱是从银行卡里来，从某种意义上，YEEPAY像电信运营商的电信增值，是银行业务的延伸，能够使消费者用他的银行卡和银行帐户，到商家以电子支付的方式。我们的服务构架，有一个非常大的特点，我们支持很多集成的这样一个方式。大家谈到电子商务，谈到电子商务的时候，往往会局限于互联网，互联网是其中一个很小的渠道。中国互联网用户是唯一的用户，你通过3.5亿的用户，有4亿多的电话，我们对电子支付的方式，只要是非面对面，通过电子方式进行交易，都把它归微电子支付，我们和银行的合作，不仅仅是通过互联网连接，而是把自己的支付系统集成到银行的电话的IBR菜单里。
我们的支付平台，现在会支持全国所有的主要的银行，会通过我们互联网平台进行支付，我们也支持这些外地打包的，大家知道，做电子支付的话，技术的BH是其中一个挑战，更大的挑战是怎么样建立良性的价值连，怎么样整合资源，怎么样把这些实体集成起来。作为支付来讲，一个非常重要的事情是怎么样来建立一些战略伙伴。在银行方面，在运营商方面，在信用卡和技术提供方面。
大家讲到支付的时候，最关心的问题是支付的安全性和可靠性，怎么样来保证在做互联网上或者是手机上，或者是电话上做支付的时候，能够保证这个交易安全完成，保证整个系统有可靠性。谈到这个可靠性和安全性的时候，可以从不同层面来谈。有技术层面的可靠性和安全性，也有业务流程层面的可靠性和安全性。我们YEEPAY提供这种层面，通过不同层面保证了系统可靠性，从可靠性，技术平台，应用IBM的服务器，可以保证系统24小时不间断的运行。我们应用了安全了IDC，在应用层上，我们用电子签名和SSL的128个加密，在运营层上，我们有一些自主开发的安全监控系统，不断监控这些交易模式，对交易模式里产生的异常，进行随时的报告。
刚才谈到支付平台里最大的特点是知识多元化，这种集成化的支付，就是允许用户通过不同手段来完成支付，包括互联网，包括手机和电话支付。互联网的支付，主要有两种模式，一种是通过银行卡直通的模式进行支付，另一种是类似于电子钱包的方式，让用户设置一个储值帐户，我们在线支付有一些特点。我们可以支持一些针对数字类产品定制的这样一些功能。包括订阅管理，包月服务。还有在线支付把这个门槛做得非常低，中小商家可以非常简单的把我们的支付服务集成到他的网站里。
手机支付是，可以通过短信购买产品。电话支付是用户可以通过拨打银行电话IBR的形式对商家进行交易，电话支付的意义在于可以把每一部电话机变成一个虚拟的POS。它突破了互联网的限制，因为在中国很多传统行业商家，连网站都没有，它怎么样通过网上销售，通过电话可以打破互联网的限制，能够使得传统商家在进行这种远程非面对面交易的时候一样用到电子支付。
下面我详细介绍一下，刚才讲到在线支付，包括银行卡支付和会员支付。银行卡支付主要针对一般性行业的支付，用户只要有一个银行卡，就可以在我们的支付网站上通过输入你的银行帐户，银行密码，商家的这种点对点的支付。一旦通过行业进行定制和特殊服务的话，需要用到会员制度，会员制度是一个电子钱包的概念。实际上是用户消费者在YEEPAY的帐户上进行虚拟帐户。钱归根到底的来源还是从银行帐户里过来。
会员支付电子钱包的特点可以针对行业进行一些定制，或者针对一些特殊应用，进行特别的定制。举例来讲，通过会员支付，我们可以支持个人到个人网站结算，一些进行买卖管理，还可以针对这些数字类产品进行这种包月服务，订阅管理。
YEEPAY的在线路管理，有针对特别行业，可以做这种定制服务，包括针对数字类产品，可以进行包月服务。我们还可以做到商家的接入，很多商家的东西可以使这中小商家不通过开发就可以把这个方式集成到他们的平台里。手机的支付，包括了手机的及时充值。在中国做互联网的任何公司，不能够忽略手机市场，但是又不可以做简简单单的手机支付，因为中国的手机支付和韩国、日本是不一样的，韩国把手机支付定位和信用卡一样的支付，可以通过POS这样的设备来完成支付。我们讲的手机支付主要面对于这种非面对面的交易，这种远程的支付提供支付方案。手机及时充值主要是手机预付款用户及时购买。原来的手机VIP的用户，买用户卡来进行充值，对于用户来说非常不方便，而且运营商制造这种卡的成本也非常高，通过电子支付的方式，可以提供方便。
手机支付，通过手机和银行帐户的绑定，用户可以确定一个短信，在短信上把银行密码放进去，这样操作来完成远程支付。
短信支付主要是实现了用户的手机号码和虚拟帐户之间的绑定，用户可以通过发短信的方式购买，短信支付和传统的手机代收费有区别，用手机支付，所有的交易对用户对商家都是透明的，相对来讲，成本很低。YEEPAY另外的支付模式是我们讲到的电话业务，电话支付的意义在于对于中国很多传统行业的商家来讲，没有一个网站，但是有远程的非面对面进行电子支付的这样一个需求。
我举一个例子，比如大家去亿龙或者是携程买机票的时候，概念里，亿龙和携程都是互联网上的旅行社。但是7、80%的用户去亿龙是查询一下航班的信息，当用户真正购买机票的时候，往往是通过打电话的形式。打电话的时候，你怎么支付呢?这样提出了一个非常重要的问题。你在国外打电话可以非常简单把我的信用卡交给接线生，但是在中国，大多数的用户都是接机卡，都有密码保护。我们的电话业务就是针对这些行业应用技术的一个服务。它指的是用户可以直接通过拨打电话，通过固话，手机，小灵通拨打银行的IBR服务，直接完成从银行帐户到商家的拨款。
中国的消费者还有一个很有意思的心理，消费者相信银行，而不相信商家，而且消费者会觉得电话比互联网更安全。所以通过拨打银行IBR的这种交付模式，对用户来讲，可信度会更高，而且非常容易操作。对商家来讲，取代了POS，从一般的电话变成一个虚拟的POS机。对用户来讲，不需要再准备大量的信息。
一般一个电话变成一个虚拟的ATR。电话支付的意义，因为它脱离了互联网的限制，可以像传统的商家一样适用。电话支付的这些业务，是创新的，适合中国国情的这样一个支付手段。在很多行业，很多应用方面都有一些案例，可以用于电子订票，可以用于电话业务。
电话支付相对来讲是比较新兴的服务，给大家简单介绍一下流程。用户在购物的时候可以给商家打电话，商家会告诉用户，选择电话支付的话，可以去拨打银行的IBR，去完成支付。用户在下完了单以后，就会拨打银行的IBR电话。在IBR电话受到提示之后，就会收到订单报道，IBR系统会实施和YEEPAY进行交易。会告知商家交易。商家在收到了成功交易的通知以后，可以给用户发货。电话支付的价值，简单讲，对消费者来讲，不需要准备大量的信息，非常方便，操作也非常简单，等于把电话机变成了一个虚拟的ATR。对商家来讲，不需要依赖这样一些服务。所以它的风险会减小，成本也会减小。
刚才介绍了一些YEEPAY包括了手机支付，电话支付，下面我谈一下电子支付和渠道的合作模式。第一种跟第二种合作模式，严格来讲，不是代理产品，而是渠道商直接作为电子支付的用户。第一种模式实际上是制造商的下游向上游购物的时候，可能在某些情况下，需要电子购物的装置。实际上现在的一些客户里，有很多家是属于这种情况。渠道商的下游向上游接货的时候，可以通过B2B的电子支付来完成交易。
第二类是渠道中的上游向下游代理分帐的时候，需要一个电子支付解决方案。包括一些互联网广告跟网络的联盟，都存在上游需要和下游进行电子分帐的需求。我们可以提供这样的服务。
比较成熟的代理是在电子支付方面，这种代理网关，在一些比较特殊行业，或者比较特殊的地区，需要一些代理商去代理，我们电子支付的服务，代理网关可以自己发展客户。可以接入平台。这种模式，在电子支付的初期，比较流行，主要这种模式是通过手续费分成。大家知道，电子支付的行业，竞争比较激烈，所以手续费的利用空间小，代理网关模式，应用相对来讲也是有限的。
另外是通过营销合作，一些渠道商可以给我们带来大量的用户和社区。代理网关通过这种交易流量，营销合同通过用户来分成。可以把代理商带过来用户，可以通过支付平台去购买其他商家的产品。我们可以在其中跟代理商进行分成。其中最重要的一个电子支付渠道合作模式，我认为是在电话支付领域。为什么?电话支付是相对来讲比较新兴的业务，另外它的重要意义，是像传统行业的广大商家进行了开放。所以传统行业里，你没有这种互联网上的一个网站一样可以使用这种电话支付的模式。在电话支付的行业里，我们需要很多行业解决方案，特别需要这种代理商去帮我们发展这些商家。另外在电话支付的这样一个模式下，除了分手续费之外，代理商可以一气呵我们分开通费，相对来讲存在很大的利润空间，也有一个合作市场。
总结一下，在今天中国的互联网，在电子商务领域，电子支付，仍然是电子商务的非常重要的瓶颈，用传统的支付方式，它的成本非常高。YEEPAY提供了创新的多元的支付方式，包括通过互联网，通过手机，通过电话，大家能够完成非常安全、便捷的支付，电子支付也提供了很多代理人的合作模式，包括代理网，包括电话支付，来开拓中小商家这样一些合作模式。
今天我们还有一个展台。欢迎大家在展台在会后和我们进行进一步的交流。
谢谢!
