高层年会:银联电子支付有限公司周日华
以下为银联电子支付服务有限公司执行董事和总经理周晔演讲全文。
周晔 : 谢谢，今年网上支付是一个大发展的时代，这个大发展的话，体现在交易的品种，交易的金额，以及交易笔数快速增长。
目前国内网上支付到底有哪些品种，银联电子我们承担一个什么样的角色，我再简单介绍一下我们这个公司。
首先，今年网上支付迎来一个非常大的发展，换言之，今年我们第一次看到网上支付作为一个行业正在形成，具体有这样几个论据，第一个就是网络的基础设施非常完善，这里我不展开讲了。
电子商务整体的振兴，体现在一些新兴的电子商务的形式快速的增长，尤其在支付这里，立竿见影的是大量的传统的企业，把它传统的业务转到电子商务，昨天上午蒋部长的主旨发音，说今年上半年整个电子商务交易量过了一百亿，从支付数字来讲，我相信那个数字是偏小了，远远大过这个数字。另外一个，就是相应的法规法律，逐步地完善，刚才唐总也是提到了，人民银行，
银监会，在六月份的时候先后有三份文件出来，代表了行业的主管部门对这个行业正在进行一个规范，再一个就是大家可能特别有这个感受，今年围绕着支付，他投资特别活跃，我们前几年做网上支付公司的话，屈指可数，在国内不会超过十家，上个月我们统计一下，已经超过了五十家，这样一个速度代表了在这个行业里面创业以及投资人的活跃，代表一个什么东西呢，大量的资金，大量的有想法有事业心的人介入的话，一定把网上支付推到一个更高的层次。
还有一个非常大的变化，经过七八年大家的努力，在支付这个产业链正在形成，以前做支付的话，大家不知道自己扮演什么角色，今天来讲，从银行发卡到银联做交换，到第三方做支付网关，再到商户这里很多的应用支付，大家在产业链中都已经选好了位置，基于这样几个基本的看法，我们觉得网上支付这个产业，作为一个产业正在形成。
但是这个形成能到一个其他网游，或者到搜索这个阶段的话，我相信这个行业里面还需要努力一段时间。有了这五个基本的变化之后，今年我们可以看到，在网上支付这里，应用领域，一下子扩大了，以前网上支付，像B2C，网游等等，网上支付的领域，从购物，网游，虚拟卡到个人
理财，汇款一下呈现出百花齐放的态势。第二个就是网上支付自身提升了竞争力，因为作为一个行业形成之后，大家知道在产业链里面，有一个大幅度，今年大家都是形成了一个行业的规则，消费者对网上的支付接受程度。
所以今天来讲，跳到了36.5%的数字的话，已经约升为大家做网上交易的第一个目前来讲，做网上支付，刚才谈到的移动还有电话，我们这里仅限于互联网的支付，网上的主题差不多不是三类，比如招商银行都是此类的。就是跟商业银行不一样，网上支付，是基于中国银联覆盖全国165家银行的交换的网络，还有一个就是独立的第三方的支付，多半是IT业的感觉到做这个支付，这个技术含量门槛不需要太高，纷纷加入到第三方去，所以在国内的话，有差不多50多家做支付的公司，但是提醒一些人，支付容易，但是要长期的经营，把服务做上去，把后面的服务做上去，套用一个刚刚进入这个行业的知名人士的话，跳进去之后才知道网上支付有多深。
再讲一下支付工具，支付工具不外乎两类，第一类是
银行卡，第二类是电子钱包、虚拟帐户。
我们这里对支付工具技术一个我们的评论，也是我们的观点。观点之一，就是讲银行卡它在今天和未来的相当长的时间内，仍然是网络上面支付的主要载体。为什么这么说呢?因为今天来讲，银行卡的发卡量是8亿张，在全球是40亿张。今天我们的网民有1亿多一点，我相信大概拿出银行卡的话，大概都有两三张，所以讲，从发卡的规模来讲，已经把网民这个群体覆盖进去了，第二个就是在银行卡这里，从诞生的时间也不短，也不长，所以在这个体系当中，银行卡是最IT化，电子化程度是最高的，基于IT架构起来的平台的话，是非常容易跟网上平台对接的。我指的仅就技术而言，不包括业务，还有其他规则。
第三个就是讲银行卡这个产业，它是一个非常成熟的产业，有国际标准、有国内标准，有行业的规范，有完整的市场体系，所以这些体系也非常容易嫁接到互联网，因此说，我们网上支付必然在相当长的时间内，仍然是网上支付的主要载体。今天来看，透过网上支付的商务来说，仍然是遥遥领先。同时来讲，银行卡的因为有行业规范，因为是成熟的技术平台，所以非常容易的形成多元化，能够符合、配合到各类层出不穷新出的电子商务的服务形式。
再一个我们谈谈电子钱包和虚拟帐户，也是今年最热门的。电子钱包和虚拟帐户用在哪里?如果说银行卡是网上支付的主要载体的话，那么它用在哪里?我们来看电子钱包特别容易加载行业的规则，而银行卡比较适合于通用的支付。比如说两保跟在线的拍卖，我觉的从理论上来讲，是非常完美的。我们来看一下，在中国是不允许的，国外的普遍王长上面，支付做的超过第二名的也是电子钱包，把电子钱包高度的跟那个行业的规则结合，也是获得了空前的成功。国内也有实践者，就是网游的形成一个通用的游戏点卡。对银行卡来讲，我们说任何一家银行为一个特定的商户，为一个特定的行业来说，为他更改规则是不可能的。我们来探讨电子钱包和虚拟帐户，它们仍然处于非常早的起步阶段，从全球范围来讲，几乎很少有相应的法律和法规，可能来讲，在欧盟有一个，关于预付款的规则，在电子钱包里面可以套用上面去，但是即便在中国的话，那就更早了。所以这里面就是讲存在一个法律和法规的空白。同时来讲围绕电子钱包和虚拟帐户的风险控制远远没有形成。今天不客气的说，今天电子钱包成为洗钱套现等集中消费的场所，所以这里面就是讲，行业里面采取了非常多的措施，当然是商业上的措施。有一点的话，虽然发展的非常快，但是还处在这个早期的阶段。所以我们觉得电子钱包在网上支付里面是重要的支付的工具，会作为一个银行卡支付应用的延伸，整个运营体系有待改善。为什么这么说呢?即便今天电子钱包跟虚拟帐户，电子钱包里面本没有钱，大家的钱都是放在银行卡里面，这个钱怎么进去?一定从银行卡里面进去。大家在拍卖网站上赚钱了以后，电子钱包没有实际意义的，一定要回到银行卡当中。所以从这个意义上来讲的话，银行卡和电子钱包是在整个产业链当中处于不同的产业位置。电子钱包是银行卡整个支付体系的应用的延伸。所以我们谈过对网上支付的观点以后，介绍一下我们的公司。
银联电子支付服务有限公司是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事一互联网等新兴渠道为基础的电子支付，跨行转帐业务以及相应增值服务。是中国银联旗下的网络方面军。
围绕这个网上支付，整个银联体系提供的产品，技术产品，包括这样一些类别:第一个面向企业和商户的网上支付的服务。网上支付我们是在2000年推出的，到现在已经超过5年的历史，形成的主要行业包括航空的机票，包括网游，以及直销的这样一些商户。第二个是面向个人的银行卡金融服务，第一个是转帐，使不同人之间，不同卡种之间，可以进行网上跨行转帐。然后接下来是我们的应用，“银联通”的网上基金。我们昨天对大会昨天的数字是完全有疑问的，因为这个是完全可以纳入到电子商务，这些产生效益的话，会远远超过100亿的数字。在国际汇兑里面，我们跟欧洲最大的汇款公司进行合作，进行网上的国际汇兑，另外我们在全国的一些城市也开始做自助的终端。通过这些方式，使得网上的支付可以跟数字产品的营销有效的结合起来，把支付的终端变为网上数字产品的销售终端。就是全国差不多ATM终端加起来超过百万。如果超过百万的话，有一部分可以跟互联网结合起来。那么这样的话，对网上的数字产品的销售和支付将会是多少大的促进呢?
接下来我们花一点时间我们提供网上支付的特点，因为在全国超过50多家做支付的公司，对我们来讲，我们的特点在哪里?我们干了些什么?
首先来讲，我们最大的特点是全国统一的银行卡跨行信息交换网络，第二我们的平台非常开放，然后我们自认为我们的运营模式到今天为止比较成熟，反映在对异常事件的处理，交易的成功率，各种的清算和结算的效率等等。更为重要的是我们在这个行业今天拥有非常好的品牌，在座的都知道银联，在网上面我们都知道CHINA PAY我们的定位就是一个牢牢的定位在银行卡上面，跟大多数的公司最大的区别，我们有一个后台的风险控制机制，不光是技术上的东西，我们对异常卡的处理，跟银行之间的处理和协调等等。我们还有覆盖全国的客户服务群体，9516，大家在做的过程中，如果有任何疑问的话，可以打这个电话，我相信这也是第一个网络支付公司使用这个金融服务的号码。再一个我们拥有非常成熟的大客户群体，我们不讲客户群体是最大的，因为很多东西没办法算。我们在下面有非常多的代理，通过代理过来的商户群是非常大的。但是我们相信中国做网上支付的，大的客户群体、成熟的客户群体基本上都在银联网上之的这样的一个体系里面。
所以这里面是一个交易增长的情况，大家都可以看到，04年和03年底增长是5倍，从05年跟04年增长的记忆比数是5倍左右，交易的金额是3点几倍。这是我们一些大客户的群体，主要的航空公司都在这里，我相信这些航空公司这些网上的交易量一年可以超过百亿的数字，包括国内的网络游戏的厂商。
因为今天来的朋友非常多，我们的平台也是放，业务规则是开放的，我们的心态也是非常开放的，我们特别愿意跟众多的商户合作，为他们定制特殊的支付这是对商户讲的话，第二个话我要对第三方支付公司讲的话，我们特别愿意合作，事实上这里超过一半的都是我们的下家，我们也是特别希望一起能够在很多中国的行业共同努力，把成本降下来，把整个交易的效益提上去，大家在整个行业里面一起成长。同时我们跟很多银行一起开展营销，我们的银行电子支付CHINAPAY几年来积累的经验和体系包括服务的架构都非常愿意拿出来跟大家分享。谢谢大家!
