蜘蛛e搜亮相,展示大数据提升贷后资产管理效率

2017-05-16 09:52:00 作者:数博会 分类 : 新闻中心

  近年来,以自然人为授信主体的个人信贷市场,在外部政策引导以及内生业务转型需求的“双轮”驱动下,以银行为代表的传统金融机构开始逐步将信贷业务向个人信贷领域下沉。同时,随着互联网技术的加速发展和高新科技与大数据的融入,消费金融万亿市场规模在几年内翻倍增长。截至2016年年底,据官方渠道统计,个人信贷规模已超33万亿。

  而伴随着个人信贷业务的迅猛发展,金融机构也面临着越来越大的经营困境,净利润下跌的同时不良贷款率逐步攀升,消费金融公司、互联网金融平台的不良率更为突出。因此,对金融机构而言,个人信贷不良资产管控迫在眉睫。


  蜘蛛e搜,3+6的不良资产管理利器

  个人信贷行业具有小额、分散的特点,如何低成本、有效快速的管控成为关键。针对个人不良资产管理的行业痛点、难点,“蜘蛛e搜”从清收、核销、化解三个处置方向入手,开发出包含逾期客户画像、存量客户预警、大数据催收管理系统、早期失联预警模型、晚期催收评分模型、资产托管六大管理工具。


  蜘蛛e搜之存量客户预警

  “存量客户预警”帮助金融机构做好贷后跟踪,有效甄别存量客群中的高风险客户,进而及时调整、修改催收策略,达到“早发现、早预警、早催收、早回款”的最佳效果。

  蜘蛛e搜之逾期客户画像

  “逾期客户画像”搜罗债务人的蛛丝马迹,精准勾勒逾期客户画像,不仅大量输出匹配出的传统催收数据,还创新性地融入互联网社交类数据。对于逾期人的兴趣爱好,消费习惯等进行了全方位的捕获和了解,大幅拓宽逾期人的联系渠道,直击客户失联的行业痛点。


  蜘蛛e搜之早期失联评分模型

  基于大数据构建的“早期失联评分模型”提前预测客户在早期将会发生失联的可能性;“晚期催收评分模型”,帮助金融机构甄别高回款可能性的客户,提高催收效率。

  蜘蛛e搜之资产托管

  百融金服资产托管,具备丰富的长期合作渠道,能够实现不良资产委单方与清收方之间的资源配置最优化,结合百融自身的大数据技术增值服务,大大增加催收回款。

  蜘蛛e搜之大数据催收系统

  最后,“蜘蛛e搜大数据催收系统”作为大贷后全流程管理理念的实践载体,创新性地将上述大数据工具与传统催收作业管理系统有机结合,大幅降低大贷后管理成本,和解决催收痛点、难点,并在最后催收管控中达到精准有效作业。


  截至2016年12月底,百融贷后管理平台-蜘蛛e搜累计为300余家金融机构,通过平台增值的个人不良资产金额累计达500多亿元。在自身成功的基础上,百融于2016年8月倡议发起了百融大数据催收联盟。百融大数据催收联盟旨在通过业内各合作伙伴的资源和专业业务经验,形成合理的分享机制,联合打击老赖,共同支持大数据催收行业的快速发展,尽可能为解决业内不良率居高不下、债务人失联等业内长期顽疾创造有利条件。联盟采用会员制,会员可享受百融的专业数据服务,并共同参与建设大数据催收联盟。

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